changer assurance pret immobilier : ce qu’il faut faire ou éviter

Savoir changer assurance pret immobilier ? il est important de prendre des précautions avant de prendre la décision.

Changer assurance emprunteur ce qu'il faut eviter
changer assurance pret immobilier ce qu’il faut faire

L assurance pret  immobilier, connait des turpitudes bien compréhensives après les allers-retours devant le juge. En effet, depuis l’application de la loi Hamon » avortée » pour ce qui concerne l’assurance pour le credit immobilier, pourtant sous tendu par la loi Lagarde, il aura fallu tous les recours juridiques à la disposition des banques.

Changer assurance pret immobilier avant les douze mois courus

Changer d’assurance pret immobilier, dés les premiers mois du credit immobilier, est toujours en vigueur.

Mode d’emploi pour changer son assurance avant la fin des premiers  12 mois du crédit immobilier

  • rechercher d’abord un assureur compétitif qui propose les garanties comparables à l’assureur « cédant »
  • Cette recherche aboutie il faut impérativement souscrire votre nouvelle assurance, alors que vous ignorez encore que votre assurance emprunteur pourra belle et bien être résiliée. Rien de grave, c’est la procédure édictée par le législateur.
  • Maintenant j’envoie ma lettre recommandée avec accusé de réception, (en respectant le préavis des deux mois avant la date anniversaire de la signature de l’offre). Cette LAR sera accompagnée de mon contrat d’assurance pour le credit immobilier. Dans cette enveloppe  je propose  les conditions générales de telles sortes que la banque puisse se positionner pour ou contre. Ladite banque dispose de dix jours pas plus pour accepter ou refuser.
  • Soit la banque refuse ma « tentative » de résiliation !! Alors le refus devra être dûment motivé . Elle évoquera le manque « d’équivalence » et les citera.
  • Soit la banque accepte . Elle m’adresse dans les dix jours ouvrés l’avenant qui reprend point par point ma nouvelle assurance.
  • Ceci étant résolu, mon assureur nouveau reprendra les dates de prise en charge sans rupture, sauf à préciser je pense le délai de carence(entre la signature et la prise en charge effective de l’assurance).

Comment changer assurance pret immobilier après douze mois courus

Depuis le 12 janvier 2018, il est admis de résilier l’assurance sur le credit immobilier pour les contrats de prets immobiliers en cours après un an.

Mode d’emploi pour changer d’assurance emprunteur après les 12 premiers mois du crédit immobilier en cours.

  •  La recherche du nouvel assureur qui soit le plus compétitif à garanties égales, s’entend ! rien de différent donc.
  • La conclusion de cette nouvelle assurance se concrétise par la signature dunouveau contrat d’assurance pour le credit immobilier .
  • j’envoie la lettre recommandée avec AR, dans le pli le nouveau contrat d’assurance accompagné des conditions générales. J’attends les dix jours de suspense, pour recevoir la décision de ma banque. (Je peux imaginer recevoir un appel téléphonique de la part de ma banque !) cela me fera plaisir de savoir que je ne suis pas seulement un numéro de compte !!
  • La procédure à suivre est strictement la même que ci-dessus.

Pourquoi changer assurance pret immobilier ?

Les raisons sont essentiellement financières, et d’ailleurs, elles ne doivent être que financières. En effet, il serait de très mauvais goût de « jouer à se faire peur » avec les garanties de la nouvelle assurance emprunteur.

Pour quelles raisons essentiellement ?

La première raison celle qui me paraît la plus « mesurée » c’est de ne pas trop « tirer » sur les prix ! Car le prêt court sur 20 ans souvenons nous tout de même , (c’est de cela qu’il s’agit ).

Ceci dit, n’est que subjectif bien sûr, nous verrons les chiffres à l’appui tout à l’heure… mais la partie objective concerne l’état de santé de l’emprunteur et co-emprunteur à réassurer. En effet, il faudra veiller en remplissant le questionnaire de santé qu’aucun élément nouveau (depuis la date de signature du prêt) vienne troubler la quiétude des futurs assurés. Je m’explique si d’aventure depuis la mise en place du crédit moi assuré j’ai subi une opération chirurgicale suite à un accident de sport par exemple, ou plus simplement ai eu à souffrir d’un lumbago par exemple, hé bien ces éléments constituent des « antécédents » qu’il ne faut pas masquer. Simplement si la douleur réapparaissait au point de devoir s’arrèter plus de 90 jours, et que l’assurance soit amené à prendre en charge cette récidive « non déclarée » nous serions placé dans le cas d’une exclusion.

Pourquoi ? hé bien parce que le medecin conseil de l’assurance accède au dossier médical de l’assuré et pourra vérifier les actes médicaux qui trahissent « un oubli » fâcheux!

Précautions d’usages

Pas d’économie abusives sur les nouvelles garanties souscrites, pas de faits médicaux susceptibles de récidive entre l’ancienne assurance (que l’on résilie, et qui couvrait ce risque) et la nouvelle assurance qui constitue belle et bien une « entrée en relation ».

Dernier point, ne pas oublier que la carence est un risque supplémentaire, on se trouve pendant le délai de carence, ce que l’on appelle son propre assureur.

Quelles économies possibles ?

Par l’exemple:

  • Prêt 200.000€ à 1,30% fixe sur 20 ans mensualité : 946.81€ coût total 227.234€
  • Assurance groupe (banque) 0.42% cotisation 70€ / mois X 240 = 16.800€
  • Globalement le prêt coûte 44.034€ d’intérêts et d’assurance.

Je trouve une nouvelle assurance qui me coûte (par exemple) 0.30% dégressive  …ce qui revient dire

  • que le prêt coûte 1,30% + 0,30% = 1,60% Alors la mensualisation devient
  • 000 x 1,60% me coûte 974,31€ par mois X 240 = 33.835€ en tout .
  • Economie réalisée 44.034€ – 33.835€ = 10.200€ (cas d’école mais sans forcer !!! )

Changer assurance pret immobilier : le secret il est oû ?

Hé bien dans l’âge du capitaine pardi !!!

Oui , emprunteur jeune la trentaine max ! et en bonne santé qui ne fume pas, qui ne pratique pas de sport de haut niveau, qui ne monte pas sur les toits etc etc …., approchez vous de la concurrence, on vous aime si j’ose plaisanter !!

Assurance veut dire certitude, confiance, etc  mais quand il s’agit de jurer sur l’avenir quelques 200 et quelques mois avec épouse et enfants on préfère jouer au loto. (j’ai choisis la provoc, car la méthode arithmétique de la chance au loto est la même que le risque encouru avec ou sans couverture sérieuse …. ).